Wer zu einem Kreditgespräch geht, sollte auf sein Äußeres achten und stets ehrliche Angaben zu seiner finanziellen Situation machen. Kreditgespräche werden in der Regel vor größeren Finanzierungen geführt. Verbraucherkleinkredite oder Autokredite können oft auch ohne eine solche Bankpflege beantragt und bewilligt werden.

Erfahren Sie hier, wie Sie sich optimal auf ein Kreditgespräch vorbereiten können – unsere fünf Tipps helfen Ihnen dabei.

Eine gute Vorbereitung
Bewerber sollten niemals unvorbereitet zu einem Kreditgespräch kommen. Je genauer Sie im Vorfeld die Höhe Ihres Kreditbedarfs kennen und wie Sie die Schulden tilgen wollen, desto besser sind die Voraussetzungen für ein fruchtbares Gespräch mit der Bank. Es ist auch wichtig, sich über alle anderen offenen Forderungen im Klaren zu sein.

Erstellen Sie im Voraus einen Finanzplan
Überlegen Sie sich vor der Aufnahme eines Kredits genau, welche Kredithöhe Sie wirklich benötigen. Je länger die Kreditlaufzeit, desto genauer müssen Sie die Kreditsumme definieren. Manchmal kann es ratsam sein, den Kredit etwas höher zu fixieren, da spätere Erhöhungen je nach Kredithöhe meist schwerer zu bekommen sind.

Berücksichtigen Sie bei der Wahl der Laufzeit die Lebensdauer des zu finanzierenden Gegenstandes. In jedem Fall muss die Lebensdauer des Objekts die Dauer der Ausleihe übersteigen. Beispiel: Bei der Immobilienfinanzierung kann eine Laufzeit von mehr als 25 Jahren sinnvoll sein, bei der Finanzierung eines Mittelklassewagens sind maximal 8 Jahre einzuplanen.

Die Aufstellung eines Budgets kann helfen, die finanzielle Situation und die Möglichkeiten zu klären.

Eigenkapital erhöht die Chancen der Baufinanzierung

Bei einer Baufinanzierung erhöhen sich die Kreditmöglichkeiten erheblich, wenn Sie mindestens 20 % der Kreditsumme selbst aufbringen können. Zudem müssen zumindest die Nebenkosten der Baufinanzierung selbst getragen werden. Prüfen Sie also, wie viel Eigenkapital Sie einsetzen können!

Regelmäßige Ausgaben und maximale Zahlungen
Auch Ihre regelmäßigen Ausgaben sollten Sie in Ihrem Finanzplan aufführen, damit Sie eine mögliche Ratenhöhe für die Erstattung ermitteln können. Planen Sie bei der Planung Ihres Finanzplans auch eine Reserve für unerwartete Ausgaben ein. Es wäre für Sie kein Vorteil, wenn die Finanzierung so knapp ist, dass Sie Ihre Zahlungen nicht mehr leisten können, weil Sie zum Beispiel eine neue Waschmaschine kaufen müssten.

Businessplan für Geschäftskredit / Autounternehmer

Benötigen Sie für Ihr Unternehmen oder Ihre selbstständige Tätigkeit einen Kredit, empfiehlt es sich, bereits jetzt einen Businessplan zu erstellen. Es kann auch sinnvoll sein, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, beispielsweise einen Steuerberater.

Überprüfen Sie die Bedingungen im Voraus
Informieren Sie sich im Internet, ob Ihre Bank bei der Kreditvergabe bestimmte Laufzeiten verwendet. Erhebt die Bank bestimmte Gebühren für die Kreditvergabe? Welche Laufzeit hat die Zinsbindung? Wie hoch sind die Zinsen im Allgemeinen? Erfüllen Sie bereits alle Grundvoraussetzungen für einen Kredit bei dieser Bank? Diese und weitere Fragen können Sie bereits im Vorfeld beantworten, damit Sie bestens auf das Kreditgespräch vorbereitet sind. Mit unserem Kreditvergleich können Sie zum Beispiel prüfen, ob Ihre Bank hier vertreten ist – und welche Konditionen hier genannt werden.

kennen die Terminologie

Wenn Sie sich noch nicht mit den Begriffen der Kreditwirtschaft befasst haben, sollten Sie Ihr Wissen vor einem Kreditgespräch auffrischen. So wissen Sie immer Bescheid und machen einen guten Eindruck bei Ihrem Bankberater.

Reduzieren Sie langfristige Fixkosten
Entscheidend für den Kredit ist die Höhe Ihrer monatlichen Fixkosten. Wenn Sie die Möglichkeit haben, mögliche Rückzahlungen vorzeitig zu beenden oder andere Fixkosten weit vor Ablauf der Bankenfrist zu reduzieren, sollten Sie dies tun. Je mehr Geld Sie monatlich zur Verfügung haben, desto stabiler können Sie Ihre Ratenrückzahlung bei der Bank planen.

Positiver Eindruck beim Kreditgespräch
Auch bei einem Banktermin ist der erste Eindruck wichtig. Daher müssen Sie darauf achten, dass Sie sich richtig kleiden. Es geht nicht um einen bestimmten Dresscode, sondern darum, einen guten Eindruck zu hinterlassen! Es empfiehlt sich, sich für einen gepflegten Kleiderschrank zu entscheiden, in dem man sich auch wohlfühlt. Es wäre kontraproduktiv, sich nur für Ihren Termin bei der Bank „anzuziehen“, denn dann könnten Sie schnell als solche erscheinen.

Achten Sie darauf, nicht arrogant oder unhöflich zu klingen. Ebenso wäre es falsch, sich unterwürfig oder unwürdig zu verhalten.

Auch Sympathie spielt eine Rolle
Denken Sie daran, dass Sie ein Kreditgespräch mit einem Menschen führen. Sympathie ist in der Regel ein wesentlicher Faktor für den Geschäftserfolg. Im gleichen Maße kann es aber auch gut für Sie sein, wenn Ihnen der Bankberater gefällt. Dies erleichtert es Ihnen, über Ihre finanziellen Wünsche oder Ihre finanzielle Situation zu sprechen, ohne sich verstellen zu müssen.

Treffen Sie sich mit einem freundlichen Berater

Wenn Sie bereits positive Erfahrungen mit einem bestimmten Bankangestellten gemacht haben und die Person sympathisch fanden, können Sie versuchen, mit dieser Frau oder diesem Mann einen Kredittermin zu bekommen.

Stellen Sie genügend Unterlagen bereit
Um das Kreditgespräch führen und Ihre finanzielle Situation nachweisen zu können, müssen Sie möglichst viele Unterlagen selbst beschaffen und mitbringen. So zeigen Sie dem Bankberater Ihr Engagement und müssen es nicht verstecken. Prüfen Sie die Unterlagen mehrmals auf Vollständigkeit.

Diese Dokumente sind besonders wichtig:

Einkommensnachweis
Bilanzen in Unternehmen
Richtung SCHUFA!
Asset-Zustände
Finanzpläne
Mögliche Garantie
Personalausweis oder Reisepass
Liste der laufenden Darlehen
Liste möglicher Unterhaltszahlungen
Nachweis über Mieteinnahmen
Aktuelle Versicherung
Einkommensteuerbescheid der letzten zwei Jahre (für Selbständige)
Berechnung des Überschusseinkommens für Jahre, für die noch keine Steuern bezogen wurden
Bei Immobiliendarlehen: Baugenehmigungen, Flächenberechnungen, Baupläne, Fotos der Immobilie
Erkundigen Sie sich am besten vor dem Termin bei Ihrer Bank, welche Unterlagen (Originale oder Kopien) benötigt werden. Hier gibt es keine einheitlichen Richtlinien. Die Anforderungen können von Bank zu Bank leicht variieren.

ein Vertrauensverhältnis aufbauen
Damit die Bank Ihnen einen Kredit gewährt, müssen Sie darauf vertrauen können, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. Seien Sie daher ehrlich über Ihre finanziellen Möglichkeiten.

Viele Kreditnehmer neigen dazu, eine schlechte finanzielle Situation besser aussehen zu lassen, als sie ist. Doch diese Versuche sind selten erfolgreich, denn jede Bank prüft ihren Kreditnehmer im Vorfeld genau. Gleichzeitig ist bei falschen Angaben Vorsicht geboten. Im schlimmsten Fall machen Sie sich strafbar und Ihnen wird Betrug vorgeworfen. Zudem hat die Bank das Recht, einen Kredit bei Falschangaben fristlos zu kündigen. Der Anzeige würde dann eine sofort zu begleichende Restschuld hinzugefügt.

Übrigens müssen Kreditnehmer auch während der Kreditlaufzeit ehrlich sein. Wenn die Geschäfte schlecht laufen oder finanzielle Engpässe drohen, empfiehlt es sich, sofort Kontakt mit der Bank aufzunehmen. In den meisten Fällen gibt es alternative Lösungen.

Zeitnaher Kreditantrag
Ein Kredit sollte immer rechtzeitig beantragt werden, bevor ein Notfall eintritt. Das gibt Kreditnehmern und Kreditgebern ausreichend Zeit, um über eine solide Finanzierung nachzudenken. Vereinbaren Sie bald einen Termin. Das gibt Ihnen und der Bank die Chance, sich gut vorzubereiten.

Die Bank ist zudem gesetzlich verpflichtet, Ihre Bonität angemessen zu prüfen. Wenn Sie Ihre Bank mit der Bitte um einen kurzfristigen Termin unter Druck setzen, wirkt sich dies sicherlich nicht positiv auf die Kreditentscheidung aus.

Dies sollten Sie bei der Terminvereinbarung berücksichtigen
Stellen Sie sicher, dass Sie pünktlich zum Kreditgespräch erscheinen. Damit halten Sie sich nicht nur an die Regeln der Verkehrspolizei, sondern beweisen auch, dass Sie zuverlässig sind. Planen Sie genügend Zeit für Ihren Banktermin ein. Gerade bei höheren Kreditsummen ist es eine langfristige Entscheidung, die nicht zwischen Tür und Band getroffen werden sollte.

Zeit vom Kreditgespräch bis zur Kreditzusage
Wie lange es letztendlich vom Bankgespräch über den Kredit bis zur Auszahlung des Kredits dauert, hängt von der Höhe und Art des beantragten Kredits ab. Bei Bau- oder Immobilienfinanzierungen dauert es oft mehr als fünf Werktage, bis die Bank eine Kreditentscheidung trifft. Immobilien werden zum Beispiel oft noch durch einen von der Bank beauftragten Sachverständigen bewertet. Zudem müssen viel mehr Unterlagen geprüft werden als bei einem Autokredit oder der Finanzierung einer neuen Heizung.

Entwicklung eines Lösungsplans im Ablehnungsfall
Es gibt viele Gründe, warum eine Bank nach einem Kreditgespräch die Kreditvergabe verweigern kann. Häufige Ablehnungsgründe sind:

Kreditnehmer haben ein befristetes Arbeitsverhältnis.
Der Kreditantrag wird während der Probezeit gestellt.
Der Kläger hat sich vor weniger als drei Jahren selbstständig gemacht.
Die Einkommen sind zu gering.
Auf eingereichten Kontoauszügen werden Lastschriften zurückerstattet.
Das Girokonto des Antragstellers ist belastet.
Auf den Kontoauszügen gibt es Hinweise auf Inkassobüros.
Der Antragsteller ist zu alt für den Kredit.

Was kann ich tun, wenn ich abgelehnt werde?
Nach einer Ablehnung können Sie bei der Bank nachfragen, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde. Reicht Ihre Bonität nicht aus, können Sie mittelfristig daran arbeiten und beispielsweise laufende Kredite schneller zurückzahlen und später erneut einen Kredit beantragen. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, können Sie nach anderen Möglichkeiten suchen, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Beispielsweise können Selbständige mehr Jobs annehmen oder ihren Stundenlohn erhöhen.

Es ist jedoch nicht ratsam, die Bank damit zu konfrontieren, warum sie Ihnen keinen Kredit gewähren wollte. Nachdem Ihr Antrag geprüft und abgelehnt wurde, gibt es in der Regel keinen Verhandlungsspielraum mehr. Beruht die Ablehnung auf einer zu hohen Kreditsumme, besteht ggf. die Möglichkeit, ein weiteres Gespräch zu führen, um gemeinsam die neue Situation zu besprechen. Einige Kreditgeber bieten auch einen „kleinen“ Kredit in Eigenregie an.

Je nach Kredithöhe ist es möglich, die gewünschte Kreditsumme auf mehrere Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten bei verschiedenen Banken zu verteilen. Auf diese Weise könnten Verbraucher ihren Kredit sogar flexibler zurückzahlen als bei einem Großkredit einer Bank.